Fokus på omkostninger kan give bedre pension

Det er vigtigt, at du holder øje med, hvor meget du betaler for at få din pensionsopsparing forvaltet. Der kan være store summer på spil.

Mange kører gerne langt for at handle, hvor varerne er billigst. Uge efter uge. Det kan der gå mange timer med. Men når man ser på, hvad man reelt sparer, kan få timer på tilbudsjagt på pensionsområdet være givet langt bedre ud.

Din pensionsopsparing kan være den største investering, du foretager i dit liv – og forskellen mellem høj og lav udgift til formueforvaltning og administration har stor betydning for, hvad du til sin tid får udbetalt i pension. Vores regneeksempel nedenfor viser, at hvad der umiddelbart kan se ud som en lille forskel i små procentsatser, får stor betydning for størrelsen af din(e) endelige pensionsudbetaling(er).

Høje omkostninger kan koste dig en tredjedel af pensionen

I tabellen kan du helt konkret se, hvor stor betydning omkostningerne har, for hvordan du er stillet økonomisk, når du går på pension.

Tabellen udvikling i opsparing ved forskellige ÅOP. — Den månedlig livsvarige ydelse fra alder 74 år er opgjort i 2020-lønkroner og kan derfor sammenlignes med folkepensionssatserne i 2020.

De årlige samlede omkostninger (ÅOP) i den danske pensionsbranche svinger i dag fra et niveau på ca. 0,3 pct. til 1,75 pct.

ATP Livslang Pension er et simpelt og billigt produkt uden ret mange valgmuligheder, derfor er omkostningerne meget lave (ÅOP = 0,30 pct.), mens gennemsnittet i pensionsbranchen er på ca. 1. pct.

Kilde: ATP's nyhedsbrev Faktum nr. 199

Vi har valgt at regne på, hvad omkostningerne betyder for en person, der starter opsparingen som 25-årig i 2020 og går på pension som 75-årig i 2070. Vedkommende har en lønindkomst på 350.000 kr. og indbetaler 12 pct. af lønnen på en pensionsopsparing. Vælger vores opsparer at placere sine penge hos en pensionsforvalter, som forlanger 1,75 pct. i omkostninger (ÅOP), så vil der efter 50 år være 1.210.000 2020-lønkroner til at forsøde pensionisttilværelsen med. Vælger vores opsparer derimod at sætte sine sparepenge i et pensionsselskab, som nøjedes med at trække 0,25 pct. til omkostninger (ÅOP), så vil pensionisttilværelsen komme til at se helt anderledes ud, for her er den samlede pensionsformue næsten 70 pct. højere, nemlig 1.760.000 kr.

Prøv gebyrberegneren

Hold øje med ÅOP og ÅOK

Årlige omkostninger i kr. (ÅOK) og Årlige omkostninger i pct. (ÅOP) er begge nøgletal, der viser de samlede omkostning, du betaler til din pensionsordning i løbet af et år.

ÅOK viser omkostninger, som bruges på at administrere ordningen, på at investere ordningen og på at betale for den sikkerhed, egenkapitalen stiller til rådighed for kunderne.

ÅOP viser omkostninger som en pct. af størrelsen på din pensionsordning.

Du kan bruge ÅOK og ÅOP til at få et hurtigt overblik, hvis du fx ønsker at sammenligne forskellige pensionsordninger. Det kan du hente hjælp til ved at benytte dig af af sammenligningsværktøjet 'Fakta om pension', som er udviklet af brancheforeningen Forsikring & Pension.

Sammenlign pensionsordninger

Omkostninger – hvilke spørgsmål stiller du dit pensionsselskab?

Få overblik over om de omkostninger, du betaler for din pension, er rimelige eller forhøje. Vi har samlet en tjekliste, der dels giver råd om, hvordan du kan sammenligne priser, dels foreslår hvilke spørgsmål, du kan stille dit pensionsselskab.

Sådan får du tjek på omkostningerne